Oliveは三井住友銀行・三井住友カードでお馴染みのSMBCグループが始めた新しいサービスで、銀行、クレカ、証券口座、保険などが1つのアプリでまとめて管理できるという画期的なものになっています。
Oliveは新規入会キャンペーンで最大23,600円相当のVポイントが得られるキャンペーンを開催しています。
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
キャンペーンポイントの獲得方法から、Oliveの特徴・メリット・デメリットまでを解説していきますので、ご参考いただけますと幸いです。
特に、コンビニ利用が多かったり、SBI証券を使われている場合は大きくメリットがあります。
Oliveの入会キャンペーン
Oliveの新規入会キャンペーンは以下の通りとなっています。
Oliveはクレジットモードで選択できるカードが3種類あり、選択する券種によって最大獲得ポイント数は変わってきます。
カード別の最大獲得ポイントは以下のようになっています。
・一般：17,600円相当のVポイント
・ゴールド：20,600円相当のVポイント
・プラチナプリファード：23,600円相当のVポイント
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
各キャンペーンの詳細は以下のようになっています。
①Oliveアカウントの新規入会&入金
Oliveアカウント開設後、開設月の翌月末までに10,000円以上の入金で1,000円相当のVポイントプレゼント
②Oliveスマートタッチプラン増額キャンペーン
2023年6月30日までにOliveアカウントの新規口座開設後、入会月の1ヵ月後末までにクレジットモードにてApple Pay、 Google Pay™ によるスマホのVisaのタッチ決済を3回以上ご利用いただくと、最大10,000円分のVポイントPayギフトを獲得できます。
・一般：5,000円相当
・ゴールド：7,000円相当
・プラチナプリファード：10,000円相当
③SBI証券デビュー応援プラン
SBI証券の口座開設、積み立てを行うと、最大で12,600円相当のVポイントを獲得することができます。
※最大12,600円相当はプラチナプリファードカードの特典になります。
①三井住友カード経由で口座開設をして全券種100円相当のVポイントをプレゼント
※口座開設2ヶ月後末頃に付与
②口座開設3ヶ月後の10日時点で、口座開設月の2カ月後10日時点のクレカ積立ご利用金額に対して5％（上限2,500円相当）のＶポイントをプレゼント
※口座開設2ヶ月後末頃に付与
③口座開設3ヶ月後の10日時点で、クレカ積立カード利用金額の最大20％のVポイントをプレゼント
※対象取引ごとに特典の付与率が変わります
※最大10,000円まで（5万円利用まで）
※各商品と還元率は下表の通り。
※口座開設3ヶ月後末頃に付与
・全券種：最大12,600円相当
③の特典の対象取引と特典の付与率は以下の通りです。
↓スマホは横スクロールできます。
| 対象取引 | 投資信託 スポット | 国内株式 （現物） | 米国株式 （現物） | 債権 （円貨建・外貨建） |
|---|---|---|---|---|
| 取引金額 | 合計 3万円以上 | 合計 3万円以上 | 合計 200USD以上 | 円貨建 10万円以上外貨建 金額の指定なし |
| 特典付与率 | 2% | 2% | 8% | 8% |
| 最大特典付与数 （Vポイント数） | 1,000 ポイント | 1,000 ポイント | 4,000 ポイント | 4,000 ポイント |
上図のすべての取引を行うと、最大で10,000円相当のVポイント獲得となります。
公式のキャンペーン解説ページはこちら（要エントリー）
カード別の入会キャンペーン合計ポイント
全部のキャンペーンを取り切った場合の最大獲得ポイント数は以下の通りとなります。
・一般：17,600円相当のVポイント
・ゴールド：20,600円相当のVポイント
・プラチナプリファード：23,600円相当のVポイント
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
↓【公式サイト】Oliveのお申し込みはこちら
※三井住友銀行のスマホアプリからお申し込みになります。
※パソコンでクリックした場合、スマホアプリダウンロードのQRコードが表示されます。
Oliveの基本仕様と特徴を解説
Oliveでできることや機能を解説していきます。
Oliveの基本仕様
Oliveは契約時に3つのランクから選択することができます。
基本仕様は以下の通りです。
↓スマホは横スクロールできます
| カードの種類 | Olive 一般 | Olive ゴールド | Oliveプラチナ プリファード | |
| ブランド | Visa | |||
| 年会費（税込） | 永年無料 ※一般ランクのみ | 5,500円※1 | 33,000円 | |
| ポイント 還元率 ※利用額に応じて還元内容が異なる | クレジット カード | 0.5％ | 0.5％ | 1.0％ |
| モビット カード | 0.5％ | 0.5％ | 1.0％ | |
| ポイント払い | 0.25％ | 0.25％ | 0.25％ | |
| ETCカード | 年会費550円 | |||
| 家族カード | なし | |||
| 特典 | ・年間100万円以上利用で翌年以降の年会費永年無料 ・年間100万円以上利用で10,000ポイントボーナス | ・年間100万円利用ごとに10,000ポイントボーナス （最大40,000ポイントまで） | ||
※1既存のNLゴールド保有の方：三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円利用達成済みの方に限り、Oliveフレキシブルペイ ゴールドも年会費永年無料。
Oliveはアプリでお金の管理を一元化できる
Oliveはマルチナンバーレスカードが採用されているので、4つの機能が集約されています。
・クレジットカード
・キャッシュカード
・デビットカード
・ポイント払い
フレキシブルペイという機能も備わっているので、支払いをするときは、これらの機能をアプリで簡単に切り替えて利用することができます。
さらに、支払いを1枚のカード集約できるだけではなく、SBI証券口座・銀行口座・保険などを一つのアプリで管理することができます。
複数のカードやアプリを持つ必要がなく、1つのサービスでお金に関することをすべて管理できる点に他社にはない利便性があります。
Oliveでできることを一覧にまとめてみると以下のようなサービスを利用することができます。
| 決済 | ・クレジットカード払い ・デビットカード払い ・ポイント払い |
|---|---|
| 管理 | ・カード利用額の確認 ・カード利用明細の確認 ・ポイント残高の確認 ・銀行口座の残高確認 ・銀行口座の入出金の確認 ・コンビニATMや振込手数料が無料になる回数の確認 ・SBI証券での資産や損益状況の確認 |
| 運用 | ・SBI証券の投資信託 ・現物株式 ・信用取引 |
マルチナンバーレスカードで高セキュリティ
Oliveはマルチナンバーレスカードが採用されているので、カード券面に名前、口座番号やクレジットカードの番号、有効期限などの記載が一切ないカードになっています。
最近は各社クレジットカードのナンバーレスカード化が進んできていますが、Oliveにはキャッシュカードの番号がないの点が特徴になります。
またカードの署名欄もないので、不正利用されるリスクが大きく軽減した仕様になっています。
Oliveのサービス
Oliveは、お金の管理をスッキリさせるだけでなく、三井住友銀行の利用がお得になる特典が付帯されています。
基本特典では、以下のようなサービスを受けることができます。
- 定額自動送金の手数料が無料
- SMBCダイレクトでの他行あて振り込み手数料が月3回まで無料
- 三井住友銀行本支店のATMが無料
また基本特典以外にも、ライフスタイルに合わせて4つの特典をアプリから1つ選んで利用することができます。
| 給与・年金受給特典 | 給与や年金受け取りの実績があった場合、翌月に200ポイントが付与 |
| コンビニATM手数料無料 | ・選択した翌月のコンビニATM手数料が1回無料 →イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMが対象 →特典を選択しなくても毎月25日と26日は手数料無料 |
| Vポイントアッププログラム+1％ | 選択した月の利用に対する還元率が+1％ |
| 1万円以上の預かり残高で100ポイントプレゼント | ・選択月末時点の残高が1万円以上の場合は翌月中に100ポイント付与される →円預金・外貨預金のみ対象 |
ポイント還元率
Oliveでは、Vポイントが貯まります。
基本還元率はカードによって異なり、以下のようになっています。
| 種類 | Olive 一般 | Olive ゴールド | Oliveプラチナ プリファード |
| 基本ポイント還元率 | 0.5％ | 0.5％ | 1.0％ |
対象店舗で最大7％還元
Oliveは、三井住友カードのスマホタッチ決済をすることで、コンビニや飲食店などの提携した店舗で利用すると最大7％のポイント還元を得ることができます。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
スマホのタッチ決済では7％のポイント還元を200円毎に獲得することができます。
日常で使えるお店で高還元なので、非常にメリットのある内容になります。
対象店舗の一覧は以下の通りです。
対象店舗一覧（2024年2月時点）
・セイコーマート
・セブン-イレブン
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト
・バーミヤン
・しゃぶ葉
・ジョナサン
・夢庵
・その他すかいらーくグループ飲食店※
・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司
※その他すかいらーくグループ飲食店は以下の店舗も対象です。
・ステーキガスト
・から好し
・むさしの森珈琲
・藍屋
・グラッチェガーデンズ
・魚屋路
・chawan
・La Ohana
・とんから亭
・ゆめあん食堂
・桃菜
・八郎そば
・三〇三
Vポイントアッププログラムで最大20％還元
Vポイントアッププログラムは、指定の対象サービスを利用することによって、コンビニや飲食店で支払いで得られるポイント還元率を最大20％まで上げてくれるサービスになります。
※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
上図の通り、通常対象店舗での支払いは、スマホのタッチ決済で7％還元となります。
さらに家族登録で最大+5％、ポイントアッププログラム利用で最大+8％の還元を得ることができます。
※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
家族ポイントは最大+5％
家族ポイントは、2親等以内の家族が対象になっており、対象者が三井住友カードの本会員であることが登録条件になります。（家族カードは対象外）
家族1人登録ごとに+1％が加算され、最大で+5％まで還元率をアップさせることができます。（最大9人まで登録できるが、+5％がポイントアップ上限）
コンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済は7％の還元率ですので、仮に家族5人が登録された状態だと+5％で最大12％のポイント還元を得ることができるようになります。
家族ポイントの登録対象は2親等以内に定められていますが、同居である必要はないので別居している家族も登録可能となります。
ポイントは、カードを決済した人それぞれに付与されます。
また、家族間でポイントを共有することがでくきるので、貯めたポイントを家族に分けることもできます。
Vポイントアッププログラムのサービス内容
Vポイントアッププログラムの最大還元を出すには以下のような内訳になっています。
三井住友カードのクレジットカードを持つだけでは最大16％の還元率までしか出せませんが、Oliveを利用することによって最大20％の還元率まで上げることが可能になります。
それぞれのポイントアップの対象サービスと還元率は以下の通りです。
| 対象サービス | 還元率 |
| 通常還元 | 0.5％ |
| スマホタッチ決済 | +6.5％ |
| 家族ポイント | 最大+5％ |
| SBI証券の取引 | 最大+2％ |
| 住友生命 「Vitalityスマート for Vポイント」 に加入 | 最大+2％ |
| アプリログイン | +1％ |
| 選べる特典 | +1％ |
| 住宅ローンの契約 | +1％ |
| SMBCモビットの利用 | 最大+1％ |
| 合計 | 20％ |
20％還元で全部取ることを目指さなくても、「アプリログイン」と「選べる特典」で2％のポイント還元を増やせるので、それだけでも十分なメリットがあるのではないでしょうか。
Vポイントの使い道
Oliveで貯めるVポイントの主な使い道、交換先は以下の通りです。
| 交換先 | 最小交換数 | 交換レート |
| Vポイントアプリチャージ | 1P | 1P=1円 |
| SBI証券の投資信託購入 | 1P | 1P=1円 |
| Amazonギフトカード | 500P | 1P=0.8円 |
| Google Playギフトコード | 500P | 1P=0.8円 |
| Apple Gift Card | 500P | 1P=0.8円 |
| nanacoポイント | 500P | 1P=0.8P |
| 楽天Edy | 500P | 1P=0.8P |
| 楽天ポイント | 500P | 1P=0.8P |
| Tポイント | 500P | 1P=1P |
| ヨドバシゴールドポイント | 500P | 1P=0.8P |
| auポイントプログラム | 500P | 1P=0.8P |
| dポイント | 500P | 1P=0.8P |
| ベルメゾンポイント | 500P | 1P=0.8P |
| ジョーシンポイント | 500P | 1P=0.8P |
| Pontaポイント | 500P | 1P=0.8P |
| PEXポイント | 500P | 1P=8P |
| Gポイント | 500P | 1P=0.8P |
| WAONポイント | 500P | 1P=0.8P |
| スターバックスカード | 500P | 1P=0.8P |
| Suica移行 | 500P | 1P=1P |
| OZポイント | 500P | 1P=1P |
| タリーズカード | 500P | 1P=0.8P |
| ビックポイント | 500P | 1P=0.8P |
| カエテネポイント | 500P | 1P=0.8P |
| デジタルウォレット | 500P | 1P=8リアル |
| 夢なびポイント | 500P | 1P=1.2P |
| JAF継続年会費 | 4,000P/年 | 1P=1P |
他社ポイントへの交換は基本1P=0.8P設定が多いので、VポイントアプリチャージやSBI証券など1P=1円で利用できる自社サービス内での消化がオススメです。
航空会社のマイルにも交換可能
航空会社のマイレージにも交換でき、提携の交換先は以下の通りとなります。
| 航空会社 | 最小交換数 | 交換レート |
| ANA | 500P | 1P=0.5マイル |
| ブリティッシュ・エアウェイズ | 500P | 1P=0.5Avios |
| エールフランス | 500P | 1P=0.5マイル |
| AIR DO | 500P | 1P=0.05マイル |
| ソラシドエア | 500P | 1P=2マイル |
コンビニなどのタッチ決済で7％還元ができるお店で貯めたポイントをマイレージに交換すると、3.5％の還元率でマイルが獲得できます。
※200円=7％→7％×0.5=3.5％のマイル還元
ANAマイルに関しては、対象店舗の利用でさらに賢くポイント還元を上げて利用できます。
最低でも4.5〜5.4％のANAマイル還元率で、割と6％〜7％は狙いやすくなっています。
ANAマイルを貯めたい場合はこちらの記事もご一読ください。
ソラシドエアのマイルも、1P=2マイルですのでかなり貯めやすいです。
ソラシドエアは、国内線のみになりますが、沖縄や石垣島など国内リゾートにも対応しているので、かなり使い勝手の良い航空会社になります。
↓ソラシドエアの就航路線になります。
ソラシドエアマイルの貯め方は以下の記事をご参照ください。
Oliveのメリット
Oliveのメリットを3つご紹介します。
①お金の管理を一元化できる
Oliveの一番の特徴は、クレジットカード、銀行口座、証券口座、保険などを一括で管理できる点にあります。
これまでは、それぞれを別々のアプリやカード、書類などで管理していて、複雑になっていた方がほとんどではないかと思われます。
また、キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイントカードなど複数のカードをお財布に入れて持ち歩いていた方も多いのではないでしょうか。
Oliveを使えば、カードでお財布がパンパンに膨れ上がることもなく、アプリで一括管理をすることができます。
②ポイント還元率が高い
コンビニや飲食店などの対象店舗でタッチ決済をした時のポイント還元の高さは、Oliveのサービスの中でも突出したメリットになります。
全部取り切れば20％というこう還元ですが、それなりのハードルもあります。
無理に全部狙わなくても、10％前後ならば誰でも狙える仕様になってますので、それでも十分な高還元と言える内容になっています。
③SBI証券の積立投資でもポイントが貯まる
NISAなどでSBI証券の積立投資をしている場合、積立でポイントが貯められるのメリットになります。
SBI証券は、Oliveもしくは三井住友カード以外のクレカ積立には対応していませんので、他社カードではポイントを貯めることができません。
また、Oliveプラチナプリファードを使えば5％のポイント還元（月5万円まで）を積立投資で獲うことができますので、年会費分を十分に回収することが可能です。
Oliveのデメリット
デメリットも3つご紹介させていただきます。
①VISA以外のブランドが選べない
Oliveは、クレジットカードのブランドがVISAしか選べません。
とはいえ、VISAは国際ブランドでシェアNo.1なので海外での利用なのでも困ることがないので、使い勝手としては申し分ありません。
ただ、ほかのブランドを選びたい時に利用ができない点はデメリットとしていきます。
②クレジットモードの申込みが必須
Oliveは、クレジットカード、デビットカード、ポイントカードが一体化されたアプリです。
クレジット機能もオプションになっているため、自動的にクレジットカードの審査が必要になります。
ここで問題になるのは、審査に落ちてしまった場合は「クレジットモードのないカードが届いてしまいます」。
このクレジットモードが使えないカードが届いた場合も、年会費を支払う必要がでてきます。
審査に心配がある場合、ゴールドやプラチナプリファードではなく、Olive一般から入会されると、審査落ちの時の年会費請求を回避することができます。
Oliveは比較的審査が通りやすいと言われています。
審査について詳しく知りたい場合は、以下の記事もご参照ください。
③三井住友銀行の口座開設が必須
Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座開設が必須です。
支払いも三井住友銀行からの引き落としになるため、ほかの銀行をメインにしている場合は管理が増えてしまってデメリットになるケースが考えられます。
Oliveの申し込み方法
Oliveは、三井住友銀行の口座を持っているかどうかで申し込み方法が異なります。
Oliveはアプリでお金の管理を行うことを目的としているので、スマホを持っていることが前提になります。
手順は以下の通りです。
まず最初に三井住友銀行アプリをダウンロードします。
アプリのダウンロードはこちらからできます。
※三井住友銀行のスマホアプリからお申し込みになります。
※パソコンでクリックした場合、スマホアプリダウンロードのQRコードが表示されます。
「Oliveアカウントを申し込む」をタップします。
最初に本人確認を行う為、身分証を準備します。
・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
のいずれかを準備してください。
身分証明書と自分の顔写真を撮影したら、アカウントランクを選択します。
その後は申込み情報を入力してSMS認証をまで進めば申し込みは完了となります。
初回登録
カード発行通知メールよりアプリにログインします。
申込み時に登録したSMBCのIDでログインをして、支払いモードを選択します。
モバイル決済を登録したら、デビットモードの設定は完了です。
デビットカードの利用開始と同時にクレジットカードの審査が始まり、結果がメールで届いたらアプリにログインします。
契約内容を確認して、支払いモードを選択したらクレジットモードの設定は完了です。
カード到着
申込みから約1週間ほどでカードが届きます。
カード番号や口座番号は、同封されている台紙に記載があるので、自宅で大切に保管をするようにしてください。
まとめ：Oliveの入会キャンペーン
Oliveの新規入会キャンペーンから特徴までを解説してきました。
Oliveの新規入会キャンペーンでは、現在23,600円相当のVポイントを最大で獲得できるものが開催されています。
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
三井住友カードの機能と併用して、コンビニや飲食店などの提携店では最大20％のポイント還元を得られるのは驚異的な内容になっています。
還元面だけでなく、銀行口座、クレジットカードの利用履歴、ポイント、証券口座、保険などお金に関わることを1つのアプリで一括管理できる便利さは、Oliveの一番の売りになります。
お財布がカードでパンパンになってしまったり、多種多様のサービスを利用してアプリだらけになってしまっているスマホをスッキリ管理できるようになりますので、ぜひこの機会にアカウントを作成してみてはいかがでしょうか。
↓【公式サイト】Oliveのお申し込みはこちら
※三井住友銀行のスマホアプリからお申し込みになります。
※パソコンでクリックした場合、スマホアプリダウンロードのQRコードが表示されます。
ANAマイラーさんは高還元でマイルを得られるので、合わせてご確認ください。
以上、最後までお読みいただきありがとうございました。
